Comment arrêter de payer des frais bancaires ?
Les frais bancaires désignent l’ensemble des tarifs pratiqués par les banques. Il s’agit :
- Soit de frais facturés en échange des services bancaires dont vous bénéficiez au quotidien ;
- Soit de frais prélevés en cas d’incidents sur votre compte.
Régulièrement revus à la hausse, les frais bancaires jouent un rôle déterminant dans le choix d’une banque. Le montant des frais bancaires impacte en effet directement le pouvoir d’achat, et le choix d’une banque sans frais ou avec les tarifs les plus bas peut être une solution pour réaliser des économies substantielles chaque année
Puis-je les négocier mes frais bancaires ?
Les règles sont simples. La banque publie une brochure tarifaire à intervalle régulier pour ensuite l’appliquer à l’ensemble de ses clients. Qu’il s’agisse de services payants ou de pénalités financières, vous pourriez croire qu’il est vain d’engager une négociation. Ce serait se tromper sur le fonctionnement des agences bancaires. Car il est tout à fait possible d’obtenir des ristournes auprès de son conseiller. En réalité, les tarifs pratiqués par les banques traditionnelles varient d’un banquier à un autre, ce qui signifie qu’ils varient aussi d’un client à un autre
Les différents types de frais bancaires
Les frais bancaires sont les montants facturés par une banque ou un établissement de crédit en échange de la mise à disposition de ses services ou de la fourniture de produits financiers. Ces sommes, que l’on appelle aussi des commissions, perçues par la banque dans laquelle un client a ouvert un compte bancaire par exemple, sont une contrepartie à l’obtention d’une carte bancaire ou d’un chéquier, ou encore à l’ouverture d’un type de livret d’épargne. La définition des frais bancaires peut également être élargie aux incidents de paiement ou encore aux dépassements d’autorisation de découvert. Dans tous les cas, ils doivent faire l’objet d’une communication précise et détaillée de la part de l’établissement bancaire.
Le domaine des frais bancaires est un milieu difficile à appréhender pour les non-initiés. L’opacité et la difficulté de compréhension des frais bancaires (plus de 400 tarifs de frais bancaires par exemple chez BNP Paribas) sont souvent mises en lumière par des organismes tels que l’association UFC-QUE Choisir.
Quel est le montant maximum des frais bancaires ?
En plus de cette limitation sur les frais pour tenue de compte inactif, d’autres frais bancaires sont plafonnés depuis 2014 :
- Les frais pour dépassement de découvert sont limités à 8 € par opération et à 80 € par mois (4 € par opération et 20 € par mois pour les personnes en situation de fragilité financière qui bénéficient d’une offre adaptée).
- Les frais pour rejet de chèque sont limités à 30 € pour un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 €, et à 50 € pour un chèque d’un montant supérieur à 50 €.
Les frais bancaires pour un incident dû à un autre moyen de paiement (prélèvement, virement…) sont limités à 20 €.
Il est parfois possible d’arrêter de payer totalement des frais bancaires :
- Utilisez un comparateur de frais bancaires ! Comme vous le montre le tableau comparatif de frais bancaires en haut de cette page, certaines banques présentent des frais annuels moyens à 0 € pour leurs principaux services bancaires.
- Faites attention à ne plus vous voir facturer des frais bancaires en raison d’incidents (dépassement de découvert, rejets de chèque, de virement…). Ces frais sont parfois inévitables pour des personnes qui rencontrent des difficultés financières, mais si ce n’est pas votre cas, il vous faut faire plus attention à la gestion de votre compte.